Poskytovatelé

Společnost ACEMA Credit Czech, a.s. působí na českém úvěrovém trhu od roku 2000. Svou pozici razantně posílila, když do společnosti v roce 2012 vstoupil zahraniční investor. ACEMA s pomocí nového investora upravila své produkty tak, aby byly ještě přístupnější a atraktivnější pro daleko širší okruh žadatelů o úvěr. Proto může nyní prostřednictvím Bondster nabízet atraktivní úvěry. V roce 2019 společnost vydala téměř 400 úvěrů v celkové výši 449 milionů. V současnosti je ACEMA jedním z nejvýznamnějších poskytovatelů nebankovních zajištěných úvěrů na českém trhu.

ACEMA Credit Czech, a.s. úspěšně prošla licenčním řízením České národní banky a od 4. 5. 2018 se stala regulovaným a registrovaným subjektem České národní banky. Licence České národní banky je zárukou transparentnosti, dodržování právních norem a profesionality společnosti. 

• www.acema.cz
• Rok založení: 2000
• Počet zaměstnanců: 25
• Typy půjček: Hypotéky / úvěry
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 6,4 – 39 %
• Celkový objem poskytnutých úvěrů: 449 mil. CZK (za rok 2019)
• Počet poskytnutých úvěrů: 400 (za rok 2019)
• Vzor úvěrové smlouvy ACEMA najdete ZDE
• Nabídka investičních příležitosti do konkrétních podnikatelských subjektů

Společnost BEZ BANKY s.r.o. se specializuje na krátkodobé zajištěné podnikatelské úvěry. Její služby využívají podnikatelé, kteří potřebují pružně dostupné zdroje pro realizaci ziskové zakázky a atraktivního obchodu, nebo musí rychle reagovat na aktuální situaci a nemohou čekat na vyřízení svého požadavku tradičním poskytovatelem úvěrů. BEZ BANKY byla založena v roce 2010 a navázala na předchozí více než 15letou historii v oblasti poskytování zajištěných půjček proti movitým věcem. V roce 2016 se společnost stala součástí investičního fondu RENDIT. Zajištěné úvěry poskytuje BEZ BANKY převážně proti zástavě nemovitostí. Financuje do 50 % hodnoty zástavy a nejčastější doba využití jejích služeb se pohybuje mezi 4 až 8 měsíci splatnosti.

• www.bezbanky.cz
• Rok založení: 2010
• Počet zaměstnanců: do 5
• Typy půjček: překlenovací zajištěné úvěry 
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 24 %
• Celkový objem poskytnutých úvěrů: 170 mil. CZK za rok 2019, 500 mil. CZK od založení
• Počet poskytnutých úvěrů: 110 za rok 2019, 1116 od založení
• Vzorové smlouvy naleznete ZDE

STIK-CREDIT AD je významný poskytoval spotřebitelských půjček na bulharském úvěrovém trhu, na kterém působí od roku 2013. Svým klientům nabízí dva druhy produktů, a to buď tzv. payday půjčku (půjčka před výplatou) do výše 400 levů (zhruba 5 320 Kč), nebo krátkodobý úvěr s dobou splatností do 12 měsíců a do výše až 1 500 levů (zhruba 20 000 Kč). Svou činnost vykonává Stik credit jako registrovaná finanční instituce pod dohledem Bulharské národní banky a po dobu svého působení již poskytla přes 18 000 půjček v hodnotě více než 130 mil. Kč.

Transparentní web STIK-CREDIT, na kterém mohou investoři vždy sledovat aktuální informace o poskytnutých půjčkách v reálném čase: https://stikcredit.com/

• www.stikcredit.com
• Rok založení: 2013
• Typy půjček: krátkodobé nezajištěné
• Úroková sazba účtována dlužníkům: 10-36 %
• Objem poskytnutých úvěrů od roku 2013: 10+ mil BGN (130+ mil CZK)
• Počet poskytnutých úvěrů od roku 2013: 18 000+

Kviku, značka společnosti “AirLoans LLC“, patří k předním online nebankovním finančním institucím v Rusku. Společnost disponuje licencí pro mikro finanční instituce a zároveň registrací u Ruské národní banky. Společnost byla založena v roce 2013 a vedle ruského trhu, poskytuje své služby online rovněž v Kazachstánu a ve Španělsku. Kviku poskytuje půjčky prostřednictvím virtuální kreditní karty za kooperace obchodních partnerů v okamžiku nákupu (POS, Point of Sale) a klasické půjčky s pravidelnými splátkami (pouze pro stálé klienty). Průměrná výše půjčky je 50 USD, maximální splatnost nepřesahuje 6 měsíců. V roce 2018 Kviku dosáhla milníku 20 mil. USD poskytnutých půjček. Všechny půjčky na tržišti Bondster jsou nabízeny s garancí zpětného odkupu (Buyback Guarantee).

• www.kviku.ru
• Rok založení: 2013
• Počet zaměstnanců: 32
• Typy půjček: krátkodobé nezajištěné půjčky
• Celkový objem poskytnutých úvěrů v roce 2018: 20,5 mil. EUR

Tez Lombard je společnost spravující síť záložen a je jedním z lídrů na kazachstánském trhu.
Hlavní její podnikatelskou činností je poskytování spotřebitelských úvěrů oproti zajištění majetkem svých klientů. Těm nejčastěji poskytuje krátkodobé půjčky s možností prodloužení splatnosti max. do 1 roku. Míra LTV se u poskytnutých půjček pohybuje do maximální hodnoty 80 %. Vysoká úroveň finančních služeb a individuální přístup ke každému klientovi jsou hlavními faktory, na kterých si společnost zakládá. 
Tez Lombard  poskytuje své úvěry na Bondster jako perpetuální půjčky s maximální splatností do 1 roku. Součástí nabídky je i garance zpětného odkupu.

• www.lombard.kz
• Rok založení: 2014
• Počet zaměstnanců: 50
• Typy půjček: Spotřebitelské zajištěné půjčky
• Denní úroková sazba: 0,2 %
• Celkový objem půjček poskytnutých: 25 mil. Kč

Jihoafrická společnost Lime Loans South Africa (Lime Loans SA) je součástí ruské skupiny Lime Credit Group, která vznikla v roce 2013 v Rusku a disponuje certifikací mikro finanční instituce s registrací u ruské centrální banky. Skupina poskytuje půjčky pod značkou Lime také v Polsku a Mexiku. Lime Loans SA byla založena v roce 2015, má 10 zaměstnanců a sídlí v Johannesburgu. Poskytuje krátkodobé spotřebitelské půjčky se splatností od 5 do 35 dní (payday loans) v částkách od 20-300 EUR a aktuálně plánuje rozšířit své produktové portfolio o splátkové půjčky. Společnost k vyhodnocení žadatelů používá sofistikovaný systém, který automaticky vyhodnocuje data z několika externích zdrojů doplněných o verifikovaná data ze žádosti a informace z bankovních výpisů. V roce 2018 poskytla Lime Loans SA více než 22 tisíc úvěrů v celkové hodnotě téměř 2,5 mil. EUR. Společnost velmi rychle roste, od začátku roku 2019 do konce května už poskytla více než 19 tisíc úvěrů za téměř 2 mil. EUR.

• www.lime24.co.za
• Rok založení: 2015
• Počet zaměstnanců: 10
• Typy půjček: Krátkodobé nezajištěné půjčky
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 270-1200 %
• Objem poskytnutých půjček za rok 2018: EUR 2.421.611
• Počet poskytnutých půjček za rok 2018: 22.286

Společnost Emma’s credit, která vystupuje pod obchodním jménem CreditGO, je český poskytovatel krátkodobých nebankovních úvěrů s jednorázovým splacením. Společnost byla založena v roce 2014 a disponuje oprávněním k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelských úvěrů. Poskytuje úvěry v CZK s průměrnou dobou splatnosti 18 dní. Jistiny úvěrů se pohybují v rozmezí od 500 do 20.000 Kč.

• www.creditgo.cz
• Rok založení: 2014
• Počet zaměstnanců: 22
• Typy půjček: Krátkodobé bezúčelové půjčky
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 36 %
• Celkový objem poskytnutých úvěrů: 66,9 mio CZK (za rok 2018)
• Počet poskytnutých úvěrů: více než 9 tisíc (za rok 2018)

Right Choice Finance Corporation (RFC), dceřiná společnost singapurské Right Choice Capital Pte Ltd, je regulovaným nebankovním poskytovatelem poskytující podnikatelské a spotřebitelské půjčky na Filipínách. RCF vznikla v roce 2016 a byla jí udělena licence od Komise pro burzu a cenné papíry, spadající pod filipínskou vládu. Za tři roky své existence tato společnost poskytla půjčky v hodnotě více než 5 milionů euro a získala si stovky spokojených zákazníků.

• www.rightchoicefinance.ph
• Rok založení: 2016
• Počet zaměstnanců: 85
• Typy půjček: Zajištěné spotřebitelské a podnikatelské úvěry, půjčky pro zahraniční pracovníky, auto půjčky.
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 24-60 %
• Celkový objem poskytnutých úvěrů: 12,05 milionů Euro
• Počet poskytnutých úvěrů: přes 3000

Společnost Lime MX spadající pod ruskou skupinu Lime Credit Group (LCG), je nebankovním poskytovatelem krátkodobých spotřebitelských úvěrů v Mexiku, který na trhu působí od roku 2018. Půjčky společnost zpracovává kompletně on-line. Skupina LCG od svého vzniku založila pobočky v Jihoafrické republice a plánuje expandovat také pobočkami ve Vietnamu, Hong Kongu, Brazílii a Španělsku. Půjčky, poskytnuté na platformě Bondster, jsou nabízeny s garancí zpětného odkupu přímo mexickou pobočkou. Společnost na mexickém trhu působí zatím krátce, proto se za ni zaručuje mateřská společnost Lime Credit Group pro případ, že by mexická pobočka nedokázala dostát svým závazkům vůči investorům. Vzhledem k její krátké době působnosti a v případě, že by nedokázala dostát svým závazkům, zaručuje se za ni mateřská společnost Lime Credit Group.

• www.lime24.mx
• Rok založení: 2018
• Počet zaměstnanců: 18
• Typy půjček: Nezajištěné krátkodobé spotřebitelské úvěry
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 720 %
• Objem poskytnutých půjček za rok 2018: EUR 1,3 mil.
• Počet poskytnutých půjček: 17 467 (11/2019)

Lime Zaim je ruský nebankovní poskytovatel krátkodobých spotřebitelských půjček. Stejně jako jeho sesterské společnosti Lime South Africa a Lime Mexico, které na platformě Bondster nabízejí své úvěry k investicím, spadá do skupiny Lime Credit Group (LCG). Garance zpětného odkupu je samozřejmostí a v případě, že by společnost nedostála svým závazkům vůči investorům, zaručuje se za ni mateřská společnost Lime Credit Group.

• www.lime-zaim.ru
• Rok založení: 2013
• Počet zaměstnanců: 175
• Typy půjček: Nezajištěné spotřebitelské úvěry
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 251 - 574 %
• Objem poskytnutých půjček za rok 2018: EUR 39 mil.
• Počet poskytnutých půjček za rok 2018: EUR 295 760

Kolumbijská společnost Rapicredit.com (Compañía de Créditos Rápidos SAS) byla založena roku 2014 jako 2. online poskytovatel krátkodobých půjček v Kolumbii. Vlastněna Americkou společností Credimax LLC, Rapicredit poskytuje finanční produkty online, se zaměřením na širokou veřejnost. Poskytuje také přístup k úvěrovým linkám za účelem finanční začlenění, avšak primární zaměření je na kolumbijskou střední třídu (přibližně 20 mil.), kterou tradiční finanční instituce podceňovaly. Společnost sídli v Bogotě a oddělení vývoje se nachází v Medellínu. Momentálně zaměstnává 81 interních a 30 externích zaměstnanců. Společnost poskytuje krátkodobé spotřebitelské úvěry se splatností od 5 do 150 dnů (krátkodobé půjčky) a velikosti v rozmezí 20-300 EUR. V plánu na rok 2020 je rozšíření produktového portfolia o splátkové úvěry. K posouzení žádostí o úvěr je používán sofistikovaný automatizovaný systém, který vyhodnocuje data z externích zdrojů a ověřuje je s daty v žádosti a také sociálních a úvěrových databázích. V roce 2019 poskytla společnost Rapicredit více než 276 tisíc půjček v celkové výši 18,7 milionu EUR. Společnost roste dvojnásobně každý rok od svého založení v 2014 a nyní dosahuje objemu půl milionu půjček v celkové výši 40 milionů EUR.

• www.rapicredit.com
• Rok založení: 2014
• Počet zaměstnanců: 81
• Typy půjček: krátkodobé úvěry - 30 dní s možnotstí 4 odkladů. V přípravě splátkové úvěry.
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 25 % p.a.
• Celkový objem poskytnutých úvěrů v roce 2019: EUR 18,730,285
• Počet poskytnutých úvěrů v roce 2019: 276,189

Společnost Ibancar World je španělský poskytovatel nebankovních úvěrů založený v roce 2014. Produkt Ibancar je v zemi jedinečný, protože půjčky jsou zajištěny autem dlužníka, které může jeho majitel během splácením úvěru nadále používat, a slouží pouze jako záruka v případě, že dlužník přestane splácet úvěr. Ibancar nabízí krátkodobé půjčky ve výši až 6 000 EUR na 12 až 36 měsíců. Od svého vzniku společnost poskytla půjčky ve výši 3 500 000 EUR a v únoru 2021 dosáhl Ibancar milníku 250 000 EUR poskytnutých půjček měsíčně. Společnost Ibancar dokončila v roce 2020 andělské kolo investic a sérii A, čímž získála kapitál ve výši 1,5 mil. EUR. V současné době je auditována společností BDO.

Transparentní web Ibancaru, na kterém mohou investoři vždy sledovat aktuální informace o poskytnutých půjčkách v reálném čase najdete na tomto odkazu.

• www.ibancar.com
• Rok založení: 2014
• Počet zaměstnanců: 20
• Typy půjček: Spotřebitelské půjčky zajištěné automobilem
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 40-50% p.a.
• Celkový objem poskytnutých úvěrů: 3 500 000 EUR
• Celkový objem poskytnutých úvěrů v roce 2020: 1 378 000 EUR
• Počet poskytnutých úvěrů: 1 200 +
• Počet poskytnutých úvěrů v roce 2020: 457

ITF Group JSC je registrovaná u Bulharské národní banky jako nebankovní finanční instituce a od roku 2013 a působí na bulharském trhu.  K dnešnímu dni má dvě obchodní značky: SmileCredit, která se specializuje na poskytování spotřebitelských úvěrů online do výše až 750 eur. GetCash, která se specializuje na poskytování spotřebitelských úvěrů do výše až 2500 eur prostřednictvím sítě poboček po celé zemi. Společnost vyvinula a nadále intenzivně rozvíjí vlastní platformu, která umožňuje posoudit rizikovost klienta ze všech hledisek, funguje jako centrum zákaznické podpory, slouží pro poskytování úvěrů a přijímání souvisejících plateb, a také obsahuje nástroje pro podporu podnikového rozhodování, tzv. Business Intelligence. ITF Group Ltd. je registrovaná u Bulharské národní banky jako nebankovní finanční instituce již od svého založení. Všechny půjčky budou na platformě Bondster nabízeny s garancí zpětného odkupu.

• www.itfgroupbg.com
• Rok založení: 2013
• Počet zaměstnanců: 56
• Typy půjček: Krátkodobé spotřebitelské půjčky
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 41 % p.a.
• Celkový objem poskytnutých úvěrů (od roku 2013): € 29+ Mio.
• Počet poskytnutých úvěrů (od roku 2013): 132k. +

Kolumbijská firma Juancho Te Presta SAS byla založena v roce 2019 s cílem vyřešit potřebu tisíců zaměstnanců střední třídy a zaměstnanců koncertů, kterým kolumbijské banky neposkytují dostatečné služby nebo jim byly poskytnuty nevýhodné půjčky nebankovními společnostmi. Společnost poskytuje dlouhodobé půjčky až do dvojnásobku platu / příjmu se splatností až 24 měsíců. Juancho Te Presta doladili své kreditní algoritmy, aby minimalizovali komplikace v procesu schvalování a zároveň udrželi důkladný KYC proces. Společnosti je prvním fintechem v této zemi, který k hodnocení a ověřování svých zákazníků využívá biometrické ověření pomocí videohovoru a vyhodnocování dat z bankovních registrů. Jsou také prvním fintechem na trhu, který má produkt šitý na míru ženám, se speciálně upraveným vyhodnocením, které pomáha lépe pochopit rizika a odpovídající úrok. Juancho Te Presta využívá během schválovacího procesu data ze sociálních a dalších databází a ve finále schvaluje 1 z 5 žádostí.Od uvedení na trh v prosinci 2019 společnost vydala více než 2 000 půjček, zpracovala více než 50 000 žádostí a každý měsíc má na svých webových stránkách více než 50 000 návštěvníků. Tým tvoří +20 profesionálů s bohatými zkušenostmi v oblasti maloobchodu, fintechu a financí. Díky partnerství se společností Rapicredit.com (přední poskytovatel krátkodobých půjček v Kolumbii s více než 750 000 poskytnutými půjčkami) sdílejí zkušenosti, procesy a osvědčené postupy. Společnost sídlí v Medellínu.

• www.juanchotepresta.com
• Rok založení: 2019
• Počet zaměstnanců: 20 +
• Typy půjček: Dlouhodobé půjčky až do výše 2x měsičního platu / příjmu se splatností do 24 měsíců
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 26.5 % p.a.
• Počet poskytnutých úvěrů (od roku 2019): 2 000 +

Společnost MFO "Dengi Govoryat", která na Bondster vystupuje pod značkou TengeDa je členem rychle rostoucí kazachstánské fintech skupiny Silkway Group. V rámci své činnosti se zaměřuje na aplikování nových technologií a moderních postupů, které vedou k propracovanému a efektivnímu ekosystému půjčování prostředků, přičemž v tomto ohledu jsou ve svém regionu unikátní. Skupina také provozuje vlastní tržiště Prodengi.kz, která spojuje spotřebitele s bankami i alternativními věřiteli. Svou činnost zahájila v roce 2010, aktuálně má více než 100 zaměstnanců, 2,5 miliónu obsloužených zákazníků, aktivní portfolio půjček ve výši 5 miliónů dolarů a dalších 150 miliónů zprostředkovala v rámci svého tržiště. Skupina založila značku TengeDa za účelem pokrytí poptávky po úvěrech v souladu s novými regulačními požadavky, která kazachstánská vláda aplikovala v roce 2020.

• tengeda.kz
• Rok založení: 2019 (skupina v roce 2010)
• Počet zaměstnanců: 89
• Typy půjček: Krátkodobé spotřebitelské půjčky
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 30 % p.a.

Autofino je poskytovatel zabezpečeného financování, který nabízí dlouhodobé služby leasingu ojetých vozidel pro fyzické osoby a malé podniky s možností odkupu vozidla do osobního vlastnictví. Společnost si ponechává vlastnictví vozu, a tím je úvěr zabezpečen před defaultem. Typické vozidlo je staré 10 a více let s průměrnou cenou 3500 EUR, takže je likvidní a odepisuje se pomalu. Tento obchodní model je méně riskantní než standardní půjčky a umožňuje cílit na skupiny klientů s omezeným přístupem k tradičním finančním službám. Autofino se mimo jiné zaměřuje na lidi vydělávající v zahraničí, fyzické osoby a malé podniky. Většina procesů ve společnosti je plně automatizována a systematizována a tím společnost minimalizuje provozní náklady a eliminuje lidskou chybu. Společnost byla založena v roce 2018 a téhož roku dosáhla bodu zvratu, následující roky byly již ziskové. Společnost Autofino vidí silnou poptávku po jejích službách a nabízí atraktivní investiční příležitosti s vysokým výnosem se zárukami zpětného odkupu k financování růstu svého portfolia.

• www.autofino.lt
• Rok založení: 2018
• Počet zaměstnanců: 5
• Typy půjček: Leasingové úvěry s možností odkoupení zajištěného vozu
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 30 - 60 % p.a.
• Celkový objem poskytnutých úvěrů: € 1,25+ Mio.

NordCard je nebankovní FinTech společnost, která vznikla v únoru 2016 a nabízí inovativní řešení na trhu v oblasti platebních karet s úvěrovou funkcí. Platební karta NordCard doposud prošla celkem 4 vývojovými cykly, díky kterým mohou její držitelé využívat moderní, flexibilní, zajištěný a důvěryhodný produkt. Platební kartu je možné využívat po celém světě pro bezpečné online nákupy, včetně plateb a výběrů hotovosti z bankomatů, což znamená u více než 32 milionů obchodníků a v 600 tisících bankomatech. V dubnu 2017 uvedla společnost NordCard na trh další produkt – úvěr navázaný na bankovní účet, u něhož mohou klienti využívat veškeré jeho výhody, aniž by při tom museli mít samotnou platební kartu. Mohou tak převádět peníze v rámci svého úvěrového limitu na jiné bankovní účty, provádět platby ze svého účtu nebo dobíjet platební karty jiných lidí. Spolu s dalšími vylepšeními služeb spustila nedávno NordCard pro své zákazníky kompletní samoobslužný systém online bankovnictví, přes který mohou snadno spravovat své úvěrové účty a platební karty a také komunikovat se samotnou společností.

• Rok založení: 2016
• Počet zaměstnanců: 15
• Typ půjček: Osobní půjčky
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 28,8 - 41,6 %
• Celkový objem poskytnutých půjček: více než 6 milionů eur
• Počet poskytnutých půjček: více než 6000

Smartadvance je poskytovatel úvěrů z Jižní Afriky s více než 10letými zkušenostmi v oblasti poskytování finančních služeb pro více než 177 000 klientů, kteří si u něj sjednali přes 1 145 000 půjček. Smartadvance přináší technologicky inovativní a jednoduché finanční produkty včetně osobních půjček a pojištění, přičemž půjčky do výplaty tvoří asi 70 % portfolia. Tyto půjčky jsou spláceny srážkami ze mzdy, což výrazně snižuje úvěrové riziko.

Část operací Smartadvance South Afrika probíhá také ve Svazijsku a Namibii, přičemž společnost je součástí tzv. Finclusion Group. Jejím hlavním cílem je pomáhat spotřebitelům mít „zdravé“ finance. Poskytováním vzdělávacích nástrojů a analýzou osobních údajů klientů si Smartadvance klade za cíl pomáhat jim přijímat finančně správná rozhodnutí. Prostřednictvím značky, které lidé důvěřují, snadno použitelného produktu, nejmodernějších technologií a přehledu o zákaznících se společnost snaží poskytovat službu, která pomáhá lidem na cestě k finančnímu zdraví.

• Rok založení: 2010
• Počet zaměstnanců: 65
• Typ půjček: Krátkodobé spotřebitelské úvěry
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 53 %
• Celkový objem poskytnutých půjček: 175 758 484 EUR
• Počet poskytnutých půjček: 1,2 milionu