Poskytovatelé

Společnost ACEMA Credit Czech, a.s. působí na českém úvěrovém trhu od roku 2000. Svou pozici razantně posílila, když do společnosti v roce 2012 vstoupil zahraniční investor. ACEMA s pomocí nového investora upravila své produkty tak, aby byly ještě přístupnější a atraktivnější pro daleko širší okruh žadatelů o úvěr. Proto může nyní prostřednictvím Bondster nabízet atraktivní úvěry. V roce 2016 společnost vydala téměř 550 úvěrů v celkové výši 419 milionů. V současnosti je ACEMA jedním z nejvýznamnějších poskytovatelů nebankovních zajištěných úvěrů na českém trhu.

ACEMA Credit Czech, a.s. úspěšně prošla licenčním řízením České národní banky a od 4. 5. 2018 se stala regulovaným a registrovaným subjektem České národní banky. Licence České národní banky je zárukou transparentnosti, dodržování právních norem a profesionality společnosti. 

• Rok založení: 2000
• Počet zaměstnanců: 25
• Typy půjček: Hypotéky / úvěry
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 6,4 – 39 %
• Celkový objem poskytnutých úvěrů: 475,5 mil. CZK (za rok 2019)
• Počet poskytnutých úvěrů: 388 (za rok 2019)
• Vzor úvěrové smlouvy ACEMA najdete ZDE
• Nabídka investičních příležitosti do konkrétních podnikatelských subjektů

Společnost BEZ BANKY s.r.o. se specializuje na krátkodobé zajištěné podnikatelské úvěry. Její služby využívají podnikatelé, kteří potřebují pružně dostupné zdroje pro realizaci ziskové zakázky a atraktivního obchodu, nebo musí rychle reagovat na aktuální situaci a nemohou čekat na vyřízení svého požadavku tradičním poskytovatelem úvěrů. BEZ BANKY byla založena v roce 2010 a navázala na předchozí více než 15letou historii v oblasti poskytování zajištěných půjček proti movitým věcem. V roce 2016 se společnost stala součástí investičního fondu RENDIT. Zajištěné úvěry poskytuje BEZ BANKY převážně proti zástavě nemovitostí. Financuje do 50 % hodnoty zástavy a nejčastější doba využití jejích služeb se pohybuje mezi 4 až 8 měsíci splatnosti..

• Rok založení: 2010
• Počet zaměstnanců: do 5
• Typy půjček: překlenovací zajištěné úvěry 
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 24 %
• Celkový objem poskytnutých úvěrů: 170 mil. CZK za rok 2019, 500 mil. CZK od založení
• Počet poskytnutých úvěrů: 110 za rok 2019, 1116 od založení
• Vzorové smlouvy naleznete ZDE

Společnost BANKOMETR s.r.o. se specializuje na dlouhodobé zajištěné podnikatelské úvěry. Její služby využívají podnikatelé, kteří potřebují snadno a rychle dostupné zdroje financování a nemohou, nebo nechtějí čekat na vyřízení svého požadavku tradičním poskytovatelem úvěrů. BANKOMETR byla založena v roce 2010. V souvislosti s rozvojem investičního fondu RENDIT se společnost v roce 2016 stala jeho součástí a začala poskytovat dlouhodobé úvěry podnikatelům a malým a středním podnikům. Rozšířila tak činnost sesterské společnosti BEZ BANKY, která se specializuje na krátkodobé financování. Zajištěné úvěry poskytuje BANKOMETR převážně proti zástavě nemovitostí. Zaměřuje se na financování do 60 % hodnoty zástavy.  

• Rok založení: 2013 (poskytování úvěrů od 4Q/2016)
• Počet zaměstnanců: do 5
• Typy půjček: dlouhodobé zajištěné úvěry 
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 12-18 %
• Celkový objem poskytnutých úvěrů: 64,7 mil. CZK za rok 2016
• Vzor úvěrové smlouvy BANKOMETR naleznete ZDE

YARIS s.r.o. je česká úvěrová společnost, která se zabývá poskytováním krátkodobých úvěrů proti zástavě nemovitosti, vyplácením exekucí na nemovitostech a zajišťováním bankovních i nebankovních úvěrů. Firma je součástí společnosti IP Energo Holding s.r.o. Ve svém podnikání se YARIS může opřít o dlouholetou tradici, jelikož v této oblasti působí již od roku 1999. Úvěry jsou poskytovány se zajištěním do výše 60 % hodnoty nemovitosti. V případě vyšších částek uzavírá společnost s úvěrovaným subjektem Smlouvu o zajišťujícím převodu vlastnického práva.

• Rok založení: 1999
• Počet zaměstnanců: do 5
• Typy půjček: krátkodobé zajištěné úvěry
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 24-48 %
• Celkový objem poskytnutých úvěrů od roku 2008: 121,5 mil. CZK
• Počet poskytnutých úvěrů od roku 2008: 559

MIKROKASA S.A. patří mezi přední poskytovatele nebankovních půjček v Polsku. Společnost zahájila činnost v roce 2006 a již v roce v roce 2011 působila na území celé Polské republiky. V roce 2013 získala prestižní cenu "Firma Przyjazna Klientowi", což je nejvyšší ocenění za péči o klienta podmíněné dlouhodobým dodržováním požadavků diktovaných hospodářskou komorou. V roce 2013 společnost úspěšně emitovala dluhopisy a vstoupila na polský trh Catalyst. Společnost MIKROKASA S.A. se specializuje na poskytování nezajištěných půjček od 1 000,00 PLN do 15 000,00 PLN na období od 12 do 30 měsíců. Podmínkou pro poskytnutí půjčky je kladné posouzení úvěruschopnosti prováděné oddělením pro hodnocení rizik. Všechny půjčky společnosti MIKROKASA S.A nabízené prostřednictvím trhu Bondster jsou poskytovány s Garancí zpětného odkupu. V roce 2017 činil vlastní kapitál společnosti 15,7 mil PLN, výnosy 17,5 mil PLN a zisk 3,6 mil PLN.

• Rok založení: 2006
• Typy půjček: krátkodobé nezajištěné
• Objem poskytnutých úvěrů za rok 2017: 33,9 mil PLN (cca 207 mil CZK)
• Počet poskytnutých úvěrů za rok 2017: 4 797

STIK-CREDIT AD je významný poskytoval spotřebitelských půjček na bulharském úvěrovém trhu, na kterém působí od roku 2013. Svým klientům nabízí dva druhy produktů, a to buď tzv. payday půjčku (půjčka před výplatou) do výše 400 levů (zhruba 5 320 Kč), nebo krátkodobý úvěr s dobou splatností do 12 měsíců a do výše až 1 500 levů (zhruba 20 000 Kč). Svou činnost vykonává Stik credit jako registrovaná finanční instituce pod dohledem Bulharské národní banky a po dobu svého působení již poskytla přes 18 000 půjček v hodnotě více než 130 mil. Kč.

Transparentní web STIK-CREDIT, na kterém mohou investoři vždy sledovat aktuální informace o poskytnutých půjčkách v reálném čase: https://stikcredit.com/

• Rok založení: 2013
• Typy půjček: krátkodobé nezajištěné
• Úroková sazba účtována dlužníkům: 10-36 %
• Objem poskytnutých úvěrů od roku 2013: 10+ mil BGN (130+ mil CZK)
• Počet poskytnutých úvěrů od roku 2013: 18 000+

Kviku, značka společnosti “AirLoans LLC“, patří k předním online nebankovním finančním institucím v Rusku. Společnost disponuje licencí pro mikro finanční instituce a zároveň registrací u Ruské národní banky. Společnost byla založena v roce 2013 a vedle ruského trhu, poskytuje své služby online rovněž v Kazachstánu a ve Španělsku. Kviku poskytuje půjčky prostřednictvím virtuální kreditní karty za kooperace obchodních partnerů v okamžiku nákupu (POS, Point of Sale) a klasické půjčky s pravidelnými splátkami (pouze pro stálé se klienty). Průměrná výše půjčky je 50 USD, maximální splatnost nepřesahuje 6 měsíců. V roce 2018 Kviku dosáhla milníku 20 mil. USD poskytnutých půjček. Všechny půjčky na tržišti Bondster jsou nabízeny s garancí zpětného odkupu (Buyback Guarantee).

• Rok založení: 2013
• Počet zaměstnanců: 32
• Typy půjček: krátkodobé nezajištěné půjčky
• Celkový objem poskytnutých úvěrů v roce 2018: 20,5 mil. EUR

Net Gotówka je polský nebankovní poskytovatel půjček zaspán v registru úvěrových institucí u Polského úřadu pro finanční dohled. Net Gotówka poskytuje dva typy půjček: payday půjčky se splatností 2-6 týdnů a krátkodobé půjčky se splatností 3-12 měsíců. Minimální jistina u payday půjček je 140 EUR, zatímco maximální je 510 EUR pro nové klienty a 815 EUR pro stálé klienty. Jistina krátkodobých půjček se pohybuje v rozmezí 460-960 EUR. Společnost byla založena v roce 2012 a poskytuje půjčky pouze online. Za posledních 7 let se jí povedlo vybudovat klientskou základnu s téměř 50 tisíci klienty, kterým poskytla téměř 15 tisíc půjček. Všechny půjčky od poskytovatele Net Gotówka jsou na Bondster nabízeny s garancí zpětného odkupu.

• Rok založení: 2012
• Počet zaměstnanců: 7
• Typy půjček: payday půjčky a krátkodobé půjčky bez zajištění
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 60,50% - 257,40 %
• Objem poskytnutých půjček za rok 2018: téměř 1,2 mil. EUR
• Počet poskytnutých půjček za rok 2018: 3 132

Omnigrant, je polská obchodní značka, která vznikla v roce 2008 a která sdružuje 3 poskytovatele spotřebitelských půjček z Polska: Szybka Pozyczka, Szybka Pozyczka Polska a Szybka Pozyczka Artex. Skupina má 120 zaměstnanců a ve více než 80 polských městech poskytuje jednotlivcům krátkodobé nezajištěné spotřebitelské půjčky s průměrnou dobou splatnosti 10 měsíců a jistinou od 70 do 700 EUR. Společnost minimalizuje riziko nezaplacení zejména pravidelným osobním kontaktem s dlužníky. Aktuálně má více než 30 tisíc klientů. Všechny půjčky na Bondster nabízí z garancí zpětného odkupu.

• Rok založení: 2008
• Počet zaměstnanců: 120
• Typy půjček: Krátkodobé spotřebitelské půjčky
• Roční úroková sazba včetně poplatků účtovaná dlužníkům: 60 % 
• Celkový objem půjček poskytnutých v roce 2018: 2 250 000 EUR
• Počet půjček poskytnutých v roce 2018: 12 851

Tez Lombard je společnost spravující síť záložen a je jedním z lídrů na kazachstánském trhu.
Hlavní její podnikatelskou činností je poskytování spotřebitelských úvěrů oproti zajištění majetkem svých klientů. Těm nejčastěji poskytuje krátkodobé půjčky s možností prodloužení splatnosti max. do 1 roku. Míra LTV se u poskytnutých půjček pohybuje do maximální hodnoty 80 %. Vysoká úroveň finančních služeb a individuální přístup ke každému klientovi jsou hlavními faktory, na kterých si společnost zakládá. 
Tez Lombard  poskytuje své úvěry na Bondster jako perpetuální půjčky s maximální splatností do 1 roku. Součástí nabídky je i garance zpětného odkupu.

• Rok založení: 2014
• Počet zaměstnanců: 50
• Typy půjček: Spotřebitelské zajištěné půjčky
• Denní úroková sazba: 0,2 %
• Celkový objem půjček poskytnutých: 25 mil. Kč

Jihoafrická společnost Lime Loans South Africa (Lime Loans SA) je součástí ruské skupiny Lime Credit Group, která vznikla v roce 2013 v Rusku a disponuje certifikací mikro finanční instituce s registrací u ruské centrální banky. Skupina poskytuje půjčky pod značkou Lime také v Polsku a Mexiku. Lime Loans SA byla založena v roce 2015, má 10 zaměstnanců a sídlí v Johannesburgu. Poskytuje krátkodobé spotřebitelské půjčky se splatností od 5 do 35 dní (payday loans) v částkách od 20-300 EUR a aktuálně plánuje rozšířit své produktové portfolio o splátkové půjčky. Společnost k vyhodnocení žadatelů používá sofistikovaný systém, který automaticky vyhodnocuje data z několika externích zdrojů doplněných o verifikovaná data ze žádosti a informace z bankovních výpisů. V roce 2018 poskytla Lime Loans SA více než 22 tisíc úvěrů v celkové hodnotě téměř 2,5 mil. EUR. Společnost velmi rychle roste, od začátku roku 2019 do konce května už poskytla více než 19 tisíc úvěrů za téměř 2 mil. EUR.

• Rok založení: 2015
• Počet zaměstnanců: 10
• Typy půjček: Krátkodobé nezajištěné půjčky
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 270-1200 %
• Objem poskytnutých půjček za rok 2018: EUR 2.421.611
• Počet poskytnutých půjček za rok 2018: 22.286

Společnost Emma’s credit, která vystupuje pod obchodním jménem CreditGO, je český poskytovatel krátkodobých nebankovních úvěrů s jednorázovým splacením. Společnost byla založena v roce 2014 a disponuje oprávněním k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelských úvěrů. Poskytuje úvěry v CZK s průměrnou dobou splatnosti 18 dní. Jistiny úvěrů se pohybují v rozmezí od 500 do 20.000 Kč.

• Rok založení: 2014
• Počet zaměstnanců: 22
• Typy půjček: Krátkodobé bezúčelové půjčky
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 36 %
• Celkový objem poskytnutých úvěrů: 66,9 mio CZK (za rok 2018)
• Počet poskytnutých úvěrů: více než 9 tisíc (za rok 2018)

Polská společnost Speed Cash byla založena v roce 2013 a od té doby poskytla více než 4000 půjček. Své služby nabízí prostřednictvím obchodní sítě, která činí přibližně 800 agentů. Poskytované půjčky jsou zajištěny nemovitostmi s LTV okolo 50 %. V roce 2018 dosahovala společnost na sumu veškerého zajištění v hodnotě téměř 1,8 miliardy Kč a zaměstnávala více než 30 lidí.

• Založeno: 2013
• Počet zaměstnanců: 30
• Typy půjček: Úvěry zajištěné nemovitostmi
• Úroková sazba účtovaná dlužníkům: 0 %, pouze provize
• Celkový objem poskytnutých půjček v roce 2018: 18 548 299,62 zł
• Počet půjček poskytnutých v roce 2018: 163

Společnost SIM PŮJČKA, specializující se na spotřebitelské úvěry, působí na českém trhu od roku 2013. Díky licenci od ČNB je jednou z mála firem, které mají oprávnění takovéto půjčky poskytovat. Ve svém portfoliu nabízí dva druhy produktů, a to krátkodobé půjčky se splatností 7 až 30 dnů a půjčky střednědobé na 2 měsíce až 1 rok (tento produkt bude spuštěn 1.1.2020). Za 6 let svého působení na českém trhu si společnost získala mnoho spokojených klientů a v květnu 2019 zdolala hranici 100 tisíc poskytnutých úvěrů, kterou plánuje v nadcházejícím roce pokořit číslem 150 tisíc.

• Rok založení: 2013
• Počet zaměstnanců: 19
• Typy půjček: Krátkodobé a střednědobé spotřebitelské úvěry
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 534 - 977 %
• Celkový objem poskytnutých úvěrů: 353 mio CZK
• Počet poskytnutých úvěrů: 98 769 (za rok 2018)

Right Choice Finance Corporation (RFC), dceřiná společnost singapurské Right Choice Capital Pte Ltd, je regulovaným nebankovním poskytovatelem poskytující podnikatelské a spotřebitelské půjčky na Filipínách. RCF vznikla v roce 2016 a byla jí udělena licence od Komise pro burzu a cenné papíry, spadající pod filipínskou vládu. Za tři roky své existence tato společnost poskytla půjčky v hodnotě více než 5 milionů euro a získala si stovky spokojených zákazníků.

• Rok založení: 2016
• Počet zaměstnanců: 85
• Typy půjček: Zajištěné spotřebitelské a podnikatelské úvěry, půjčky pro zahraniční pracovníky, auto půjčky.
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 24-60 %
• Celkový objem poskytnutých úvěrů: 12,05 milionů Euro
• Počet poskytnutých úvěrů: přes 3000

Společnost Lime MX spadající pod ruskou skupinu Lime Credit Group (LCG), je nebankovním poskytovatelem krátkodobých spotřebitelských úvěrů v Mexiku, který na trhu působí od roku 2018. Půjčky společnost zpracovává kompletně on-line. Skupina LCG od svého vzniku založila pobočky v Jihoafrické republice a plánuje expandovat také pobočkami ve Vietnamu, Hong Kongu, Brazílii a Španělsku. Půjčky, poskytnuté na platformě Bondster, jsou nabízeny s garancí zpětného odkupu přímo mexickou pobočkou. Společnost na mexickém trhu působí zatím krátce, proto se za ni zaručuje mateřská společnost Lime Credit Group pro případ, že by mexická pobočka nedokázala dostát svým závazkům vůči investorům. Vzhledem k její krátké době působnosti a v případě, že by nedokázala dostát svým závazkům, zaručuje se za ni mateřská společnost Lime Credit Group.

• Rok založení: 2018
• Počet zaměstnanců: 18
• Typy půjček: Nezajištěné krátkodobé spotřebitelské úvěry
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 720 %
• Objem poskytnutých půjček za rok 2018: EUR 1,3 mil.
• Počet poskytnutých půjček: 17 467 (11/2019)

Lime Zaim je ruský nebankovní poskytovatel krátkodobých spotřebitelských půjček. Stejně jako jeho sesterské společnosti Lime South Africa a Lime Mexico, které na platformě Bondster nabízejí své úvěry k investicím, spadá do skupiny Lime Credit Group (LCG). Garance zpětného odkupu je samozřejmostí a v případě, že by společnost nedostála svým závazkům vůči investorům, zaručuje se za ni mateřská společnost Lime Credit Group.

• Rok založení: 2013
• Počet zaměstnanců: 175
• Typy půjček: Nezajištěné spotřebitelské úvěry
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 251 - 574 %
• Objem poskytnutých půjček za rok 2018: EUR 39 mil.
• Počet poskytnutých půjček za rok 2018: EUR 295 760

Ascot Finance je polským nebankovním poskytovatelem podnikatelských úvěrů mikro, malým a středním firmám. Na trhu působí od roku 2016 a zakládá si na kapitálu, který je 100% polského původu. Půjčky schválené Ascot Finance jsou zastaveny nemovitostí, či automobilem. Garance jejich zpětného odkupu na platformě je samozřejmostí.

• Rok založení: 2016
• Počet zaměstnanců: 46
• Typy půjček: Podnikatelské úvěry, zastavené nemovitostí nebo automobilem
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 0 %, pouze provize
• Objem poskytnutých půjček za rok 2019: EUR 2,8 mil.
• Počet poskytnutých půjček za rok 2019: 50

Kolumbijská společnost Rapicredit.com (Compañía de Créditos Rápidos SAS) byla založena roku 2014 jako 2. online poskytovatel krátkodobých půjček v Kolumbii. Vlastněna Americkou společností Credimax LLC, Rapicredit poskytuje finanční produkty online, se zaměřením na širokou veřejnost. Poskytuje také přístup k úvěrovým linkám za účelem finanční začlenění, avšak primární zaměření je na kolumbijskou střední třídu (přibližně 20 mil.), kterou tradiční finanční instituce podceňovaly. Společnost sídli v Bogotě a oddělení vývoje se nachází v Medellínu. Momentálně zaměstnává 81 interních a 30 externích zaměstnanců. Společnost poskytuje krátkodobé spotřebitelské úvěry se splatností od 5 do 150 dnů (krátkodobé půjčky) a velikosti v rozmezí 20-300 EUR. V plánu na rok 2020 je rozšíření produktového portfolia o splátkové úvěry. K posouzení žádostí o úvěr je používán sofistikovaný automatizovaný systém, který vyhodnocuje data z externích zdrojů a ověřuje je s daty v žádosti a také sociálních a úvěrových databázích. V roce 2019 poskytla společnost Rapicredit více než 276 tisíc půjček v celkové výši 18,7 milionu EUR. Společnost roste dvojnásobně každý rok od svého založení v 2014 a nyní dosahuje objemu půl milionu půjček v celkové výši 40 milionů EUR.

• Rok založení: 2014
• Počet zaměstnanců: 81
• Typy půjček: krátkodobé úvěry - 30 dní s možnotstí 4 odkladů. V přípravě splátkové úvěry.
• Roční úroková sazba účtovaná dlužníkům: 25 % p.a.
• Celkový objem poskytnutých úvěrů v roce 2019: EUR 18,730,285
• Počet poskytnutých úvěrů v roce 2019: 276,189